Queda na Selic – Como ficam os Fundos DI e a poupança ?


Com a redução da Taxa Básica de Juros (Selic) de 12,25% para a 11,25% ao ano, as aplicações em Fundos de Investimentos em Renda Fixa ainda possuem melhores rentabilidades se comparados à poupança.

 

Mas isso não é válido para todos os fundos.

 

Se o seu investimento estiver em um fundo cuja taxa de administração seja superior a 2,5% ao ano, esqueça!

 

Neste caso, a caderneta de poupança vai continuar interessante frente a este Fundos em todos os prazos.

 

Além de pagar a taxa de administração, em geral, quanto menor o prazo, menor também a vantagem do fundo, uma vez que a alíquota do imposto é mais alta para prazos mais curtos.

 

Até seis meses, o fundo paga imposto de 22,5%. De seis a 12 meses, a alíquota cai para 20%. De 12 a 24 meses, a cobrança é de 17,5% e, acima de 2 anos, 15%.

 

 

Como é a rentabilidade da poupança?

 

Em agosto de 2014, foi implementado um novo cálculo para a rentabilidade da poupança:

 

A caderneta de poupança tem seu ganho garantido por lei (Taxa Referencial, a TR + 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano), padronizado para qualquer banco, e não sofre qualquer tributação.

 

Enquanto a taxa Selic estiver acima de 8,50% ao ano, o rendimento da poupança ficará em TR mais 6,17% ao ano.

 

A partir de 8,5% ao ano, a poupança passa a ter um rendimento de 70% da Selic, apenas.

 

As contas antigas, abertas antes de agosto de 2014, continuarão a render os 0,5% ao mês mais TR.

 

 

Selic em 11,25% – Comparando a Poupança com o Fundo Renda Fixa 

 

Com a Selic em 11,25% ao ano, o rendimento nominal das cadernetas de poupança será de 0,54% ao mês.

 

Assim, se você fizer um investimento de até seis meses, somente os fundos com taxas de administração abaixo de 2% ganham da poupança.

 

Nos prazos de seis meses a um ano, se quiser superar a rentabilidade da poupança, o seu fundo terá que ter no máximo uma taxa de administração de 2% a.a.

 

A partir de um ano, os fundos com taxa de 2,5% já passam a ser competitivos.

 

Atenção: Esse cenário deverá mudar com a aceleração dos cortes dos juros neste ano.

 

A expectativa é de que a taxa Selic acabe o ano de 2017 em 8,5%, o que acionará o novo cálculo das cadernetas.

 

Com os juros a 8,5%, dependendo do prazo, fundos com taxa superior a 2% perderão em rentabilidade para as novas cadernetas.

 

 

                                                                   RENTABILIDADE FUNDOS DE INVESTIMENTOS 

Prazo de Aplicação; Taxas de Administração e Rendimento Mensal dos Fundos (SELIC em 11,25% ao ano)

 

Prazo de Resgate/Taxas de admin.                            0,50%       1,00%        1,50%         2,00%       2,50%       3,00%

Até 6 meses                                                                     0,65%         0,62%       0,58%          0,54%       0,50%        0,47%

Entre 6 meses e 1 ano                                                     0,67%          0,64%       0,60%         0,56%       0,53%        0,49%

Entre 1 ano e 2 anos                                                        0,70%         0,66%       0,62%          0,59%       0,55%        0,51%

Acima de 2 anos                                                              0,72%         0,68%       0,65%           0,61%       0,57%        0,53%

 

 

 

Quais seriam as alternativas?

 

Fuja dos grandes bancos que cobram taxas altas e possuem produtos ruins.

 

Se você é um investidor que gosta de Fundos de Renda Fixa, existem produtos em corretoras com taxas de administração entre 0,2% e 0,3% ao ano.

 

Você também tem a opção de aplicar diretamente em Títulos Públicos.

 

Dependendo do prazo do seu invetistimento, o Tesouro Selic pode ser uma boa opção para um investimento pós-fixado e com liquidez.

 

Um abraço,

Alex

 

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